생활비대출 연체 시 개인회생 문제해결방법 체크리스트
우리가 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 불행을 접하게 되는 경우가 옵니다.
요즘처럼 어려운 경제로 인하여 나의 일을 위협받을 수 있고 급여나 소득을 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관해서 고민합니다.
간신히 살아왔지만, 더 이상은 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간에도 포기하지 않고 다시 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 알아볼까 합니다.
해당 제도를 처음 들어보거나 알게된 분들은 무척 생소할 수 있죠.
각 지역에 위치한 관할법원에서 곧바로 진행하고 있으며 빚에 대한 어려움을 도와주는 제도입니다.
내가 지닌 재산과 지금 버는 월 수입 에 비례해서 채무가 너무 커서 살아가는 데 어려움을 경험하고 있는 분들께 조정을 통해 채무에 대해 법적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
현재 충분히 수입활동을 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 맞는 사람에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이죠.
그렇기 때문에 본인이 생각한 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하지 말고 법적으로 조언해 줄 수 있는 조력자를 찾아가서 여러분의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 나서 진행 여부를 정확히 판단하는 방법이 좋답니다.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 제일 큰 변수는 바로 여러분의 재산과 소득입니다.
만약 다달이 받는 수입이 명시된 금액보다 적을 시, 애초에 개인회생 준비조차 안 되기 때문이에요.
이러한 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 선택하여 진행하여야 한답니다.
이러한 제한 사항은 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 금액을 말해요.
신청할 때 납부가 바르게 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있다고 해요.
해당 과정을 도합 36개월 동안 달마다 반복해서 하게 되며 만약 갚지 못한 그 밖의 빚을 깎아주는 방식이랍니다.
만약 내가 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 때, 어떻게 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있죠.
그때 총 변제금의 계산은 앞에서 말씀드렸던 월수입에 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
만약에 별개로 정기적으로 들어가게 되는 지출이 있을 경우 소명을 통해서 추가적인 기본 생계비를 받는 것 역시 가능하답니다.
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산청군에 거주하는 직장인 H는 20대가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 이어가고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 하더라고요.
계속해서 현실과 타협하게 된 결과라고 생각할 수 있답니다.
아무래도 크면서 사회생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 필요해졌기 때문이죠.
그렇지만 준비할 때 필요한만큼의 여윳돈을 저축해놓지 않은지라 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 바로 뛰어든 것이죠.
그나마 다행인 건, 산림과학부를 졸업한지라 일자리를 얻어내는 과정 자체는 생각보다 고단하지 않았어요.
하지만 직장 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받고 있는 삶이 그렇게까지 행복한 인생은 않았습니다.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌았습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만 하게되는 인생을 보낸지 어느새 6년이 흐르고 어느덧 현재 회사 내에서도 나름대로 마음에 드는 자리를 가질 수 있었죠.
월급도 좀 더 마음에 드는 만큼으로 오르게 되어 여유자금도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었죠.
살아가는 것은 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 대한 전체적인 만족함은 사실 그리 높지는 않았다고 하더라고요.
어느정도 자금을 모은 뒤에는 결국에는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 심산이었던 것입니다.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 날이 되자, 일말의 주저함도 없이 사직서를 제출해버렸다고 합니다.
오랜 기간 해온 직장 생활로 여러 경험까지 축적해놓은 H는 미래와 연관된 무서움이란 없었답니다.
어느 정도 실패를 계산해야 하는 일이었음에도, 가능성을 목격한 것이었습니다.
하지만 그 당시 마련해 둔 금액만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 있어야 하는 돈을 마련했죠.
이 선택이 산청군 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 알지 못하고 말이죠.
계속되는 실패 속에 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도했으나 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었어요.
계속해서 몇 개월 간 손해가 반복되면서 매우 큰 타격을 이겨내야 했다고 해요.
얼마 전에 결국 큰 결단을 내려 사업장을 끝내게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 모두 판 후이 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정까지 총합 9410만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았어요.
당장 이자도 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 들어올 게 없었습니다.
마침내 비슷비슷한 직장에 또 한 번 취업하게 되었으며 이 소득을 기반으로 산청군 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득의 경우 103만원이 돼요.
이 돈을 36개월 간 낼 계획이라고 가정할 경우 산청군 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받게 되는 셈입니다.
당연히 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 모두 다 포함할 시 실제로 얻는 탕감 금액은 보다 더 좋다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 큰 문제 없이 거친 후에, 천만 다행으로 인가 결정을 받을 수 있었다고 해요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 신속하게 해결했던 것 역시 괜찮게 작용한 듯 해요.
현재는 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 아예 없도록 보다 더 살피면서 면책 시점을 기다리는 중이라고 합니다.
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